В большинстве отраслей сверка банковских счетов подразумевает сопоставление банковских выписок с кассовыми операциями. Но для страховых компаний и обществ взаимного страхования задача совершенно иная: это настоящая бухгалтерская сверка, где каждой банковской операции должна быть найдена точная корреспонденция в учёте страховых взносов, льгот или договоров членства.
Сложность, характерная для страховщиков
Огромные и разнородные объемы:
• Сотни тысяч ежемесячных транзакций (прямые дебеты SEPA, выплаты пособий, финансовые инвестиции).
• Каждая банковская транзакция может включать сотни участников или контрактов.
Расхождение между банковскими и бухгалтерскими записями:
• Поступления и платежи не всегда следуют одному и тому же графику (задержка в отказе, аннулировании, ручном исправлении).
• Одна банковская транзакция может потребовать разбивки на десятки бухгалтерских проводок.
Разрозненные системы:
• Основная система страхования, бухгалтерская ERP-система, казначейский инструмент и банки редко говорят на одном языке.
• Согласование требует сложных преобразований (форматы ISO20022, аналитические правила, бизнес-репозитории).
Проблема регулирования:
• ACPR и Solvency II требуют полной и безупречной прослеживаемости.
• Сверка становится ключевым процессом внутреннего контроля.
Почему традиционных решений по управлению денежными средствами недостаточно
Большинство поставщиков решений для управления казначейством превосходны в управлении ликвидностью: консолидации данных нескольких банков, прогнозировании и управлении денежными средствами. Однако, когда дело доходит до бухгалтерского учета и страхового бизнеса, их ограничения становятся очевидными.
• Сопоставление ограничено простым банковским обслуживанием «транзакция против транзакции».
• Отсутствует достаточно мощный механизм правил для обработки сложных распределений.
• Практически отсутствует встроенная интеграция с системами страхового бизнеса.
• Намеренно ограниченное предложение: расширенная сверка бухгалтерских данных не включена, поскольку она слишком специфична и не вписывается в предлагаемый стандарт из-за своей сложности.
К новому подходу к примирению
Для удовлетворения потребностей страховщиков решение NEOFI включает в себя высокопроизводительный модуль сверки, который объединяет:
• Интеллектуальный механизм сверки, способный обрабатывать условные правила и сложные распределения,
• Бизнес-подключения к страховым системам и бухгалтерским ERP-системам благодаря интегрированному ETL,
• Детальное управление несоответствиями, которое позволяет быстро идентифицировать, обосновывать и, что самое важное, исправлять их с помощью автоматизированного процесса или процесса, требующего проверки,
• Собственная совместимость с банками через стандартизированные форматы (camt.053, camt.054, pain.002 и т. д.).
Сверка банковских и бухгалтерских данных — непростая техническая операция: традиционных казначейских инструментов для решения этой проблемы недостаточно. Передовые решения (например, предлагаемые NEOFI) позволяют связать банковские операции, бухгалтерский учет и ядро страхового бизнеса, позволяя вам восстановить контроль и обеспечить надежность процесса.
