В большинстве отраслей сверка банковских счетов включает сопоставление банковских выписок с операциями наличными. Но для страховых компаний и взаимных страховых обществ задача совершенно иная: это настоящая бухгалтерская сверка, где каждая банковская операция должна точно соответствовать своей записи в документах по страховым взносам, льготам или договорам страхования.
Сложность, характерная именно для страховых компаний
Огромные и разнородные объемы:
• Сотни тысяч ежемесячных транзакций (прямые дебетовые платежи SEPA, выплаты пособий, финансовые инвестиции).
• Каждая банковская транзакция может включать сотни участников или контрактов.
Расхождения между банковскими и бухгалтерскими записями:
• Поступления и платежи не всегда происходят по одному и тому же графику (задержки с отклонениями, аннулированием, ручными корректировками).
• Одна банковская операция может потребовать разбивки на десятки бухгалтерских записей.
Разрозненные системы:
• Основная система страхования, ERP-система бухгалтерского учета, инструмент управления казначейством и банки редко говорят на одном языке.
• Для сверки требуются сложные преобразования (форматы ISO20022, аналитические правила, бизнес-хранилища).
Регуляторная проблема:
• ACPR и Solvency II требуют полной и безупречной прослеживаемости.
• Сверка становится ключевым процессом внутреннего контроля.
Почему традиционных решений для управления денежными средствами недостаточно
Большинство поставщиков решений для управления казначейством преуспевают в управлении ликвидностью: консолидация операций между несколькими банками, прогнозирование и управление денежными средствами. Однако, когда дело доходит до решения вопросов, связанных с бухгалтерским учетом и страховым бизнесом, становятся очевидны их ограничения
• Сопоставление ограничено простым банковским процессом «транзакция против транзакции».
• Отсутствует достаточно мощный механизм правил для обработки сложных распределений.
• Практически отсутствует встроенная интеграция с системами страхового бизнеса.
• Предложение намеренно ограничено: расширенная сверка бухгалтерских данных не включена, поскольку она слишком специфична и не соответствует предлагаемому стандарту из-за своей сложности.
К новому подходу к примирению
Для удовлетворения потребностей страховщиков решение NEOFI включает в себя высокопроизводительный модуль сверки, который объединяет в себе:
• Интеллектуальный механизм сверки, способный обрабатывать условные правила и сложные распределения;
• Бизнес-коннекторы к страховым системам и бухгалтерским ERP-системам благодаря встроенному ETL-процессу
; • Детальное управление расхождениями, позволяющее быстро выявлять, обосновывать и, что наиболее важно, исправлять их с помощью автоматизированного процесса или процесса, требующего проверки;
• Встроенная совместимость с банками через стандартизированные форматы (camt.053, camt.054, pain.002 и др.).
Сверка банковских и бухгалтерских данных — это не простая техническая операция: традиционные инструменты управления казначейством недостаточны для решения этой проблемы. Передовые решения (например, предлагаемые NEOFI) могут объединить банковские операции, бухгалтерский учет и основную деятельность страхового бизнеса, позволяя вам восстановить контроль и обеспечить надежность процесса.
