Дата, перенос
Услуга VoP (Verification of Payee) — это услуга, которую банки обязаны предоставлять с 9 октября 2025 года в соответствии с Европейской директивой 2024/886 от 13 марта 2024 года.
Изначально разработанная для защиты переводов между физическими лицами (по определению, едиными), эта услуга вызывает большой интерес у предприятий, особенно в связи с постепенным внедрением мгновенных платежей.
Однако некоторые банки не смогли предвидеть резкий рост спроса на эту услугу со стороны бизнеса; поэтому им необходимо быстро модернизировать свою ИТ-инфраструктуру для обработки быстрых платежных кампаний, содержащих сотни или тысячи транзакций.
Предприятиям не стоит слишком беспокоиться, если менеджер по работе с клиентами сообщит им, что доступность услуги отложена на несколько месяцев.
Этот период следует использовать для тщательной подготовки, проверив банковские реквизиты в базах данных сторонних организаций как можно скорее.
Процесс
В рамках предложения VoP компания отправляет своему банку файл с платежами, запрашивая предварительную проверку банковских реквизитов получателей.
В качестве бенефициаров могут выступать физические лица (проверка будет производиться по описанию счета) или юридические лица (проверка будет производиться по номеру SIREN, внутрисоюзному номеру НДС или коду LEI).
В течение 5 секунд банк должен вернуть один из 4 вариантов ответа, приведенных ниже, которые NEOFI использует для автоматизации обработки данных:
• Совпадение: все в порядке
• Близкое совпадение: отличается одна (или две) буквы (такой тип возврата невозможен при проверке юридического лица)
• Нет совпадения: контактные данные не совпадают
• Несовпадение: возникла техническая проблема
Эти банковские отчеты отправляются в формате XML, называемом VSR: VoP Status Report.
Используя свой опыт в чтении XML-форматов, компания NEOFI разработала NEOFI Compliance , который автоматизирует этот процесс с помощью следующих функций:
• Отправка читаемого и удобного электронного письма с подробной информацией о несовпадающих транзакциях
. • Отображение неподходящих транзакций (нет совпадения и несовпадение) для информации и исправляемых транзакций (близкое совпадение) для принятия мер: исправить? отправить? удалить?
• Перегруппировка «совпадающих» транзакций (добавление исправленных) для отправки на проверку/подпись.
• В качестве альтернативы, для экономии времени, NEOFI можно настроить таким образом, чтобы все «совпадающие» транзакции автоматически отправлялись обратно в банк для немедленной обработки.
