Управление банковскими комиссиями — серьезная проблема для казначеев, поскольку требует значительных усилий. Это не новая проблема, и она никуда не денется. Подписав многочисленные и разнообразные договоры на оказание банковских услуг, компании вслепую пробираются сквозь туман банковских счетов за услуги . В дополнение к заявленным и указанным расходам существуют скрытые или неявные комиссии, объяснения которых порой неубедительны. Банковский консультант, как правило, прячется за условиями договора на оказание услуг, что только усиливает разочарование клиента.
В этой ситуации предприятия оказываются в неравных условиях: крупнейшие обладают человеческими и ИТ-ресурсами для отслеживания, документирования и ведения переговоров; более мелкие компании вынуждены терпеть и платить. От этого законопроекта, который часто остается непрозрачным, никуда не деться.
Однако электронное выставление банковских счетов (BSB) решает лишь часть проблемы...
Поощряя банки к созданию электронных счетов-фактур со стандартизированной структурой, крупные международные группы оказали услугу всем. После широкого распространения за Атлантикой, эта электронная система выставления счетов, известная как BSB (Bank Services Billing), несколько лет назад появилась в Европе. Для тех, кто знает структуру XML-файла camt.086, ситуация несколько проясняется. Становится возможным понять множество строк выставления счетов и легче ориентироваться в этой довольно сложной среде Excel. Это уже определенное улучшение! Потому что опыт NEOFI, привыкшего расшифровывать эти файлы, позволяет нам извлечь два важных урока:
— Предложение BSB, выдвинутое банками, не делает их непогрешимыми, поэтому NEOFI предоставляет средства для выявления возможных ошибок и требования исправления завышенных комиссий или даже отмены мнимых комиссий.
- Предприятия, как крупные, так и малые, могут преодолеть традиционный страх перед банкиром. Благодаря этому инструменту прозрачности, позволяющему осуществлять обмен и переговоры, баланс сил восстанавливается.
Как нам одновременно читать и анализировать такой огромный объем данных?
Несмотря на наличие выписки из банка (BSB), многие ориентиры остаются неясными. Хотя казначей более реактивен, он не обязательно проявляет инициативу. Теоретически, формат BSB представляет статьи расходов, цены за единицу и объем. Однако на практике возникают несоответствия. Представление банковских счетов-фактур не стандартизировано. Объем может отсутствовать, а позиции могут быть отозваны столько раз, сколько произошло событие. Иногда этот объем остается равным 1, и его приходится определять, находя кратное базовой цене. Добавьте к этому тот факт, что названия позиций различаются от одного банка к другому… Как мы можем сравнивать, как мы можем анализировать?
Оснащенная мощными алгоритмами, система NEOFI Bank Fees решает эти проблемы, считывая и обрабатывая всю доступную информацию. На основе обширной базы данных банковских условий и положений она извлекает и компилирует данные, учитывая стандартизированные описания категорий комиссий. Благодаря понятному представлению информации, проверке соответствия сумм и возможности поиска комиссий, не упомянутых в условиях и положениях, ее возможности выходят за рамки простого чтения формы camt.086. Благодаря бизнес-аналитики , она позволяет пользователям настраивать графики, изменяя периоды анализа и выбирая конкретные услуги, счета или организации. Это позволяет казначею не только наблюдать, но и интерпретировать и анализировать расхождения между объемом банковских комиссий и фактически выставленными счетами. Поскольку NEOFI Bank Fees также позволяет детально изучить, как бы выглядел счет-фактура применительно к условиям и положениям другого банка, казначей теперь может действовать как оперативно, так и инициативно. Затем он может вести содержательные обсуждения со своим консультантом. Ставки высоки, поскольку на кону стоит существенная экономия за счет сокращения затрат, а также благодаря снижению расходов на персонал, связанных с трудоемкой сортировкой, вводом и обработкой данных.
